Giá trị nhà ở Úc đang tăng với tốc độ nhanh nhất trong 32 năm – nhưng liệu chúng ta đã chạm đáy về lãi suất cho vay mua nhà thấp chưa?

Giá trị nhà ở tăng 2,8% trong tháng 3, tốc độ tăng nhanh nhất kể từ năm 1988, theo công ty dữ liệu CoreLogic.

LIÊN QUAN: Sự điên cuồng về tài sản của Úc đạt đến đỉnh cao mới

Giá trị bùng nổ nhà ở của Úc so với mức cao trước đó như thế nào?

Tài sản có chuyến tàu được chuyển đổi ‘tự thanh toán’

Sydney nổi lên mạnh nhất, với giá trị tăng 3,7% trong tháng.

Khối lượng tìm kiếm của người mua trên realestate.com.au đã tăng 62,7% so với 12 tháng trước, một phần do việc áp dụng các hạn chế COVID-19 vào tháng 3 năm 2020. Ảnh: realestate.com.au

---

Các thành phố thủ đô khác cũng không tránh khỏi sự gia tăng này.

Giá trị tại tất cả các thành phố thủ đô đã tăng ít nhất 1,4% khi những người mua nhà sẽ chiến đấu trong thị trường nơi nguồn cung nhà ở thấp, gây áp lực tăng giá.

“Thị trường bất động sản đang nóng đỏ. Eliza Owen, trưởng nhóm nghiên cứu của CoreLogic Australia, cho biết.

“Nó thực sự được thúc đẩy bởi lãi suất thế chấp rất thấp, nhu cầu của người mua mạnh mẽ, đặc biệt là từ những người sở hữu nhà ở và mức cung tương đối thấp.

“Đối với cổ phiếu sắp được tung ra thị trường, có rất nhiều người mua, bất động sản mất ít thời gian hơn để bán, đó là thị trường của người bán vào lúc này.”

Các nhà phân tích bất động sản nói rằng đó là một thị trường người bán vì nhu cầu không khớp với cung.

---

Câu hỏi đặt ra là giá tăng sẽ tiếp tục trong bao lâu – và lãi suất sẽ rẻ trong bao lâu.

Hôm thứ Ba, thống đốc Ngân hàng Dự trữ Philip Lowe cho biết sự phục hồi kinh tế của Úc do coronavirus đã mạnh hơn dự kiến.

Ngân hàng trung ương cảnh báo họ sẽ hạn chế cho vay rủi ro nếu thị trường bùng nổ quá nóng nhưng họ không mong đợi sẽ nâng tỷ giá tiền mặt chính thức ít nhất cho đến năm 2024.

“Thị trường nhà đất đã mạnh lên hơn nữa, với giá cả tăng ở hầu hết các thị trường. Ông Lowe lưu ý rằng tăng trưởng tín dụng nhà ở cho người sở hữu nhà ở đã tăng lên, với nhu cầu mạnh mẽ từ những người mua nhà đầu tiên.

“Trong bối cảnh giá nhà đất tăng và lãi suất thấp, ngân hàng sẽ theo dõi các xu hướng vay mua nhà một cách cẩn thận và điều quan trọng là các tiêu chuẩn cho vay phải được duy trì”.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Philip Lowe cho biết ngân hàng sẽ giám sát việc vay nợ. Hình ảnh: Sam Mooy / Getty Images

---

Vậy chúng ta đã chạm đáy của cuộc chiến lãi suất thấp chưa?

Câu trả lời ngắn gọn, theo James Algar, nhà môi giới Mortgage Choice, là có.

“Các nhà kinh tế đều đồng ý rằng động thái tiếp theo sẽ tăng lên,” ông Algar nói.

“RBA đã rất rõ ràng rằng họ không có kế hoạch tăng lãi suất cho đến khi họ thấy lạm phát, yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tiền lương, điều mà chúng tôi không thấy ngay bây giờ.

“Ngay cả khi RBA muốn, tôi không nghĩ họ có khả năng làm như vậy, hoàn toàn là do những tác động đến thị trường nhà ở hơn bất cứ điều gì”.

Ông Algar khuyến khích những người mua nhà tiềm năng xem xét chốt lãi suất cố định trong khi lãi suất ở mức thấp để tự bảo vệ mình khỏi cú sốc của các đợt tăng giá trong tương lai.

XEM THÊM: Vũ khí bí mật mà người mua nhà có thể sử dụng để niêm phong giao dịch trên thị trường của người bán

Lời cảnh báo tỉnh táo của chuyên gia dành cho những người bán hàng tham lam

Cách người ủng hộ người mua có thể giúp bạn điều hướng thị trường bất động sản nóng bỏng

Ông nói: “Đương nhiên, bất kỳ sự gia tăng tiềm năng nào về tỷ lệ sẽ có tác động đến mọi người đối với các mô hình chi tiêu hàng ngày.

“Ngay bây giờ, bất kỳ nhà môi giới thế chấp nào mà bạn nói chuyện sẽ khuyến khích khách hàng suy nghĩ lâu dài và kỹ lưỡng về lợi ích của một số loại phương pháp tiếp cận lãi suất cố định để giảm bớt tác động của bất kỳ đợt tăng lãi suất tiềm năng nào trong trung hạn.

“Tôi nghĩ thật thông minh khi làm điều đó.

“Chắc chắn, trong hoạt động kinh doanh của mình, chúng tôi đang ghi nhận một số lượng đáng kể các khoản vay của khách hàng với lãi suất cố định, hoàn toàn là để cung cấp cho họ lợi ích chắc chắn rằng khoản trả nợ thế chấp của họ sẽ không thay đổi trong hai, ba, bốn hoặc thậm chí năm năm tới.

“Tỷ lệ cố định mang lại cho mọi người cơ hội để thực sự bảo vệ mình cho đến thời điểm đó, hy vọng rằng họ đã thấy một số tăng trưởng tiền lương và có thể đối phó với chi phí cao hơn của khoản vay mua nhà của họ.”

Các công ty môi giới thế chấp cho biết lãi suất sẽ vẫn ở mức thấp trong một thời gian. Ảnh: Tony Gough

---

Giám đốc điều hành của Aussie Home Loans, James Symond, cho biết lãi suất thấp là ở đây để duy trì và cạnh tranh giữa các ngân hàng và người cho vay sẽ chỉ trở nên mạnh mẽ hơn.

“Chúng tôi chắc chắn đã thấy một số lãi suất cố định thấp không thể tin được trong ba và sáu tháng qua, và có lẽ chúng tôi sẽ thấy những lãi suất đó tăng lên một chút trong ba hoặc sáu tháng tới, nhưng ai biết được điều gì sẽ xảy ra thêm? ” Ông Symond nói.

“Nhưng đây vẫn là mức lãi suất cực thấp. Ngay cả khi họ tăng lên một chút, họ vẫn có sức cạnh tranh phi thường và mức giá mà người tiêu dùng chưa từng thấy ”.

Ông Symond cho biết bất kỳ đợt tăng lãi suất nào cũng sẽ buộc các chủ nhà phải “điều chỉnh lại”.

“Chúng tôi hy vọng vào thời điểm đó sẽ có một số chuyển động trong việc tăng lương,” ông nói.

Ông Symond kêu gọi người tiêu dùng lưu ý đến tương lai và cân nhắc việc chốt tỷ giá cố định hoặc kết hợp giữa tỷ giá cố định và biến đổi để tạo cho mình sự linh hoạt.

Ông nói: “Họ cần phải lưu ý đến đường chân trời bởi vì những tỷ lệ thấp này sẽ không ở mức thấp mãi mãi, nhưng chúng sẽ ở mức rất thấp trong một thời gian dài.

“Điều tốt ở hiện tại là chắc chắn sẽ có một số lãi suất cố định tăng nhỏ giọt, nhưng bạn vẫn có những người cho vay đang giữ lãi suất của họ, nếu không muốn nói là cũng sẽ giảm họ xuống một chút.

“Vì vậy, có một cơ hội thực sự cho những người tiêu dùng được thông báo để tìm kiếm lời khuyên của họ, tìm kiếm nhà môi giới thế chấp của họ và để có được dầu tốt về những người đang cung cấp những gì ở đó bởi vì thị trường chưa bao giờ cạnh tranh hơn.

“Trong 30 năm gắn bó với công việc kinh doanh này, tôi chưa bao giờ thấy nó cạnh tranh hơn”.

Tỷ lệ nhà ở thay đổi của chủ sở hữu. Nguồn: RBA

---

Theo CoreLogic, với tỷ lệ thấp kỷ lục và điều kiện kinh tế liên tục đánh bại các dự báo, người Úc đang cảm thấy lạc quan và tự tin khi đưa ra những quyết định lớn như mua nhà, theo CoreLogic.

Eliza Owen, trưởng nhóm nghiên cứu của CoreLogic người Úc cho biết, không có gì lạ khi thị trường bất động sản nóng lên trong thời kỳ suy thoái kinh tế, chẳng hạn như thị trường do COVID-19 mang lại.

Các động thái của RBA nhằm giảm chi phí nợ trong thời kỳ khó khăn và tỷ lệ thất nghiệp gia tăng khiến những người có quyền mua tài sản dễ đình công hơn.

Nền kinh tế cũng phản ứng tốt sau khi lãi suất thế chấp thấp kỷ lục được đưa ra để đối phó với cú sốc ban đầu của đại dịch.

Bà Owen cho biết: “Việc cài đặt lãi suất thế chấp rất thấp đã trùng hợp với sự phục hồi kinh tế nhanh chóng.

“Điều đó chỉ làm tăng thêm niềm tin của mọi người trong việc đưa ra các quyết định tài chính lớn như mua bất động sản”.

Sự phục hồi kinh tế nhanh chóng của Úc từ COVID-19 đã thúc đẩy niềm tin mua của người dân. Ảnh: NCA NewsWire / Gaye Gerard

---

Bà Owen cho biết hiện nay đồn đoán đang gia tăng về thời điểm suy thoái sẽ đến và điều gì sẽ kích hoạt nó.

Bà nói: “Chúng tôi đang ở những vùng nước chưa được khám phá này với giá trị nhà ở của Úc ở mức cao kỷ lục và đang tiếp tục tăng lên.

“Chúng tôi không thể dự đoán tương lai, nhưng ngày càng có sự đồng thuận rằng có khả năng thay đổi trong môi trường bất động sản hiện tại sẽ là các quy tắc xung quanh việc cho vay.

“Điều có thể gây ra sự chậm lại của thị trường sẽ là những thay đổi đối với các tiêu chuẩn cho vay, có thể là điều gì đó sẽ tác động đến chủ sở hữu cũng như các nhà đầu tư.

“Cơ quan Quản lý và Prudential của Úc đã nói rõ rằng họ chưa tìm cách can thiệp vì các tiêu chuẩn cho vay mà họ đang xem xét vẫn chưa bị suy giảm.”

Tuy nhiên, bà Owen dự đoán thị trường nhà đất sẽ mất nhiệt ngay cả khi không có sự can thiệp.

Bà nói: “Tôi nghĩ rằng những tốc độ tăng trưởng này sẽ chậm lại.

“Mọi người sẽ chống lại những ràng buộc về khả năng chi trả, đặc biệt là những người mua nhà lần đầu, và cần phải có giới hạn về mức độ sẵn sàng chi trả của một người nào đó, ngay cả trong một môi trường mà nguồn cung tương đối ít.

“Tôi sẽ rất ngạc nhiên nếu tốc độ tăng trưởng mà chúng tôi thấy trong tháng này vẫn tiếp tục trong phần còn lại của năm.”