Những người mua nhà lần đầu gặp khó khăn trong việc tiết kiệm tiền đặt cọc khi giá bất động sản tăng cao đã nhận được sự trợ giúp thêm thông qua các biện pháp mở rộng quyền sở hữu nhà trong ngân sách liên bang.

Chính phủ liên bang đã mở rộng các chương trình cho phép những người mua nhà lần đầu với số tiền đặt cọc thấp có thể mua nhà sớm hơn – cung cấp tổng cộng 20.000 chỗ trong năm tài chính 2021/22 – hoặc tiết kiệm tiền đặt cọc thông qua quỹ hưu bổng của họ.

Ngân sách cũng bổ sung một chương trình mới để giúp 10.000 cha mẹ đơn thân trong bốn năm mua căn nhà đầu tiên của họ hoặc tham gia lại thị trường bất động sản với một khoản tiền đặt cọc rất thấp.

Vào ngày 19 tháng 6, chính phủ đã thông báo giới hạn giá bất động sản đối với Chương trình Đặt cọc Khoản vay Mua Nhà Đầu tiên và Bảo lãnh Nhà cho Gia đình sẽ được tăng lên từ ngày 1 tháng 7 năm 2021.

Chương trình tiền gửi khoản vay mua nhà đầu tiên

Chương trình Đặt cọc Khoản vay Mua Nhà Đầu tiên giúp những người có thu nhập trung bình và thấp có thể mua một căn nhà đầu tiên khiêm tốn với một khoản đặt cọc thấp tới 5%, với việc chính phủ liên bang cung cấp bảo lãnh cho người cho vay lên đến 15% khoản vay.

Chính phủ chi trả một cách hiệu quả chi phí bảo hiểm thế chấp cho người cho vay (LMI) mà người mua nhà thường yêu cầu, những người không có khoản đặt cọc 20%. Các tiêu chí của người cho vay vẫn được áp dụng.

Kế hoạch này, bắt đầu vào tháng 1 năm 2020, cung cấp tới 10.000 khoản bảo lãnh cho khoản vay mua nhà đầu tiên mỗi năm tài chính.

10.000 địa điểm khác trong FHLDS chính sẽ có sẵn từ ngày 1 tháng 7 năm 2021 cho năm tài chính 2021/22.

10.000 chỗ khác trong Chương trình Đặt cọc Khoản vay Mua Nhà Đầu tiên chính sẽ có sẵn trong năm tài chính 2021/22. Ảnh: realestate.com.au/buy

---

Các Tổng công ty Đầu tư và Tài chính Nhà Quốc gia, cơ quan quản lý chương trình, lưu ý rằng đảm bảo không phải là một khoản thanh toán bằng tiền mặt cũng không phải là một khoản đặt cọc.

FHLDS dành cho các công dân Úc từ 18 tuổi trở lên có thu nhập chịu thuế lên đến $ 125,000 mỗi năm đối với cá nhân và lên đến $ 200,000 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn hoặc trên thực tế. Họ phải có ít nhất 5% giá trị của bất động sản đủ điều kiện được tiết kiệm dưới dạng tiền đặt cọc, đang mua căn nhà đầu tiên và là chủ sở hữu.

FHLDS chính có sẵn cho nhà ở đã xây dựng và mới, mà thông tin NHFIC giải thích bao gồm nhà ở, nhà liền kề, căn hộ, gói nhà và đất, đất cùng với hợp đồng xây dựng nhà riêng, và căn hộ hoặc nhà phố hình thành.

Các ngưỡng giá bất động sản được áp dụng, với chương trình nhằm mục đích giúp những người có thu nhập thấp và trung bình có thể mua một ngôi nhà khiêm tốn.

Giới hạn giá FHLDS mới áp dụng từ ngày 1 tháng 7 năm 2021 là:

• Sydney và các trung tâm khu vực của NSW như Newcastle và Hồ Macquarie, và Illawarra – 800.000 đô la (tăng từ 700.000 đô la)
• Phần còn lại của NSW – 600.000 đô la (tăng từ 450.000 đô la)
• Melbourne và Geelong – 700.000 đô la (tăng từ 600.000 đô la)
• Phần còn lại của Victoria – 500.000 đô la (tăng từ 375.000 đô la)
• Brisbane, Gold Coast và Sunshine Coast – 600.000 đô la (tăng từ 475.000 đô la)
• Phần còn lại của Queensland – $ 450,000 (tăng từ $ 400,000)
• Perth – 500.000 đô la (tăng từ 400.000 đô la)
• Phần còn lại của Tây Úc – 400.000 đô la (tăng từ 300.000 đô la)
• Adelaide – 500.000 đô la (tăng từ 400.000 đô la)
• Các khu vực còn lại của Nam Úc – 350.000 đô la (tăng từ 250.000 đô la)
• Hobart – 500.000 đô la (tăng từ 400.000 đô la)
• Phần còn lại của Tasmania – 400.000 đô la (tăng từ 300.000 đô la)
• ACT – 500.000 đô la (không đổi)
• Lãnh thổ phía Bắc – 500.000 đô la (tăng từ 375.000 đô la)
• Lãnh thổ Vịnh Jervis và Đảo Norfolk – $ 550,000 (tăng từ $ 450,000)
• Đảo Christmas và Quần đảo Cocos (Keeling) – 400.000 USD (tăng từ 300.000 USD)

Mọi người phải nộp đơn thông qua một trong 27 người cho vay tham gia, được liệt kê trên trang web NHFIC, hoặc đại diện được ủy quyền của họ (nhà môi giới thế chấp). Tiêu chí cho vay vẫn được áp dụng.

FHLDS cho đến nay đã cung cấp 20.000 bảo lãnh cho người mua nhà lần đầu trong các giai đoạn 2019/20 và 2021/22, với phần lớn người nộp đơn trong độ tuổi 25-34.

FHLDS có thể được sử dụng cùng với Chương trình Siêu Tiết kiệm Cho Ngôi nhà Đầu tiên của chính phủ liên bang. Người mua nhà lần đầu cũng có thể đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp và nhượng bộ của tiểu bang và vùng lãnh thổ.

Đảm bảo nhà mới

Bây giờ được gọi là Bảo lãnh Nhà mới, chương trình nhà mới là một phần mở rộng tạm thời của FHLDS.

Bảo lãnh Nhà Mới đã được đưa ra trong ngân sách tháng 10 để kích thích hoạt động xây dựng, với việc chính phủ cung cấp thêm 10.000 chỗ FHLDS cho năm tài chính 2020/21, đặc biệt cho những người mua nhà lần đầu xây dựng hoặc mua nhà mới.

Ngân sách năm 2021 đã gia hạn Bảo lãnh Nhà mới sang năm thứ hai, với việc chính phủ cung cấp 10.000 chỗ khác trong năm tài chính 2021/22 mà chỉ những người mua nhà lần đầu mới có thể sử dụng cho những ngôi nhà mới.

Ngân sách đã gia hạn Bảo lãnh Ngôi nhà Mới sang năm thứ hai. nhắm mục tiêu đến những người mua nhà lần đầu xây dựng hoặc mua nhà mới. Ảnh: realestate.com.au/buy

---

Bảo lãnh Nhà Mới được thiết kế để giúp những người mua nhà lần đầu là những người có thu nhập thấp và trung bình có thể xây hoặc mua một ngôi nhà mới sớm hơn với một khoản đặt cọc chỉ 5%. Giống như FHLDS, chính phủ cung cấp bảo lãnh cho người cho vay lên đến 15% của giá mua tài sản.

Người mua nhà lần đầu có thể xây nhà mới hoặc mua nhà mới xây. Nó bao gồm nhà ở mới xây, nhà ở ngoài kế hoạch, gói nhà và đất, đất và hợp đồng riêng để xây dựng một ngôi nhà mới.

Theo NHFIC, một ngôi nhà mới xây cũng có thể là một ngôi nhà đã được nhà cung cấp cải tạo đáng kể hoặc đập bỏ và xây lại. Nhưng những người mua nhà lần đầu muốn mua một bất động sản để tự cải tạo đáng kể hoặc xây dựng lại mới không đủ điều kiện để được Bảo lãnh Nhà mới.

Đối với tất cả các loại bất động sản đủ điều kiện, hợp đồng mua bán và / hoặc hợp đồng xây dựng đủ điều kiện phải được ký kết trong vòng 90 ngày kể từ ngày phê duyệt trước.

Nhà ở mới xây là những bất động sản đã hoàn thành xây dựng vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 2020.

Trang web NHFIC lưu ý rằng có các yêu cầu và khung thời gian cụ thể áp dụng cho từng loại tài sản.

Giới hạn giá cao hơn được áp dụng so với FHLDS chính, vì chương trình được thiết kế để khuyến khích những người mua nhà lần đầu mua nhà ở mới thường có giá trung bình cao hơn.

Giới hạn giá của Đảm bảo Ngôi nhà Mới là:

• Sydney, Newcastle và Hồ Macquarie, và Illawarra – 950.000 USD
• Phần còn lại của NSW – 600.000 đô la
• Melbourne và Geelong – $ 850,000
• Phần còn lại của Victoria – $ 550,000
• Brisbane, Gold Coast và Sunshine Coast – 650.000 USD
• Phần còn lại của Queensland – 500.000 đô la
• Perth – $ 550,000
• Phần còn lại của Tây Úc – 400.000 đô la
• Adelaide – $ 550,000
• Phần còn lại của Nam Úc – 400.000 đô la
• Hobart – $ 550,000
• Phần còn lại của Tasmania – 400.000 USD
• ACT – 600.000 đô la
• Lãnh thổ phía Bắc – $ 550,000
• Lãnh thổ Vịnh Jervis và Đảo Norfolk – 600.000 USD
• Đảo Christmas và Quần đảo Cocos (Keeling) – 400.000 USD

Trong khi chính phủ không thay đổi giới hạn giá bất động sản, từ ngày 1 tháng 7 năm 2021, khung thời gian khởi công xây dựng được kéo dài thành 12 tháng thay vì sáu tháng.

Các yêu cầu về tính đủ điều kiện tương tự được áp dụng như theo FHLDS chính.

Như với FHLDS, mọi người phải nộp đơn thông qua một trong 27 người cho vay tham gia – được liệt kê trên trang web NHFIC – hoặc các nhà môi giới thế chấp được ủy quyền hành động cho các bên cho vay

Những người mua nhà đầu tiên dưới 30 tuổi đã đảm bảo khoảng 51% số tiền bảo lãnh trong đợt đầu tiên của căn nhà mới. Khoảng 2/3 các khoản vay được đảm bảo được thực hiện thông qua các công ty môi giới thế chấp.

Bảo lãnh Gia đình

Trong ngân sách liên bang năm 2021 được thông qua vào ngày 11 tháng 5, chính phủ đã thiết lập một chương trình ký quỹ mới để hỗ trợ các bậc cha mẹ đơn thân có con phụ thuộc xây nhà mới hoặc mua nhà hiện có với khoản đặt cọc thấp nhất là 2%.

Chính phủ sẽ cung cấp một khoản bảo lãnh để trang trải tới 18% giá mua bất động sản.

Bảo lãnh Gia đình Căn nhà tùy thuộc vào khả năng của cá nhân để trả khoản vay mua nhà và được mô hình hóa dựa trên FHLDS phổ biến.

Sẽ có 10.000 nơi trong vòng bốn năm trong Bảo lãnh Gia đình dành cho cha mẹ đơn thân. Ảnh: realestate.com.au/buy

---

Từ ngày 1 tháng 7 năm 2021, 10.000 bảo lãnh về nhà cho gia đình sẽ được cung cấp trong vòng bốn năm tài chính.

Bảo lãnh Ngôi nhà Gia đình không giới hạn đối với cha mẹ đơn thân là người mua nhà lần đầu. Chương trình này cũng giúp các bậc cha mẹ đơn thân trước đây là chủ sở hữu nhà ở và đang tìm cách tái gia nhập thị trường nhà ở.

Chính phủ ước tính 125.000 cha mẹ đơn thân có người phụ thuộc có thể đủ điều kiện nhận bảo lãnh vào năm 2021/22, hầu hết trong số họ là phụ nữ.

Các hộ gia đình đơn thân có tỷ lệ sở hữu nhà thấp hơn các loại hộ gia đình khác.

Chương trình này được mô phỏng theo FHLDS, với cùng một giới hạn giá bất động sản và nhắm mục tiêu đến những người có thu nhập thấp và trung bình với thu nhập lên đến $ 125,000. Các khoản thanh toán cấp dưỡng con cái được loại trừ khỏi tính toán.

Giống như FHLDS, giới hạn giá mới của Đảm bảo Ngôi nhà cho Gia đình từ ngày 1 tháng 7 là:

• Sydney và các trung tâm vùng NSW của Newcastle và Hồ Macquarie, và Illawarra – 800.000 đô la
• Phần còn lại của NSW – 600.000 đô la
• Melbourne và Geelong – $ 700,000
• Phần còn lại của Victoria – 500.000 đô la
• Brisbane, Gold Coast và Sunshine Coast – 600.000 USD
• Phần còn lại của Queensland – $ 450,000
• Perth – 500.000 đô la
• Phần còn lại của Tây Úc – 400.000 đô la
• Adelaide – 500.000 đô la
• Phần còn lại của Nam Úc – $ 350,000
• Hobart – 500.000 đô la
• Phần còn lại của Tasmania – 400.000 USD
• ACT – 500.000 đô la
• Lãnh thổ phía Bắc – 500.000 đô la
• Lãnh thổ Vịnh Jervis và Đảo Norfolk – 550.000 USD
• Đảo Christmas và Quần đảo Cocos (Keeling) – 400.000 USD

Khi chương trình bắt đầu, mọi người sẽ cần phải nộp đơn thông qua một trong những người cho vay tham gia.

Sơ đồ siêu tiết kiệm tại nhà đầu tiên

Trong ngân sách năm 2021/22, chính phủ liên bang cũng thực hiện các thay đổi đối với Chương trình Siêu tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên để giúp những người mua nhà lần đầu tăng tiền đặt cọc nhanh hơn.

Chính phủ đang tăng số tiền đóng góp tự nguyện tối đa đủ điều kiện để được phát hành theo chương trình này lên 50.000 đô la từ 30.000 đô la.

Được giới thiệu trong ngân sách liên bang 2017/18, Chương trình Siêu tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên cho phép những người mua nhà lần đầu tiết kiệm cho một khoản tiền gửi trong tài khoản hưu bổng của họ.

Nó giúp họ tiết kiệm nhanh chóng hơn cho một khoản tiền gửi nhanh hơn, vì được áp dụng thuế ưu đãi đối với tiền hưu bổng.

Họ có thể đóng góp tự nguyện (trước thuế) và không ưu đãi (sau thuế) vào quỹ hưu bổng của mình để tiết kiệm cho căn nhà đầu tiên lên đến 15.000 đô la mỗi năm tài chính.

Sau đó, họ có thể đăng ký để giải phóng các khoản đóng góp đó và mọi khoản thu nhập có liên quan, với số tiền đóng góp có thể được giải phóng hiện được giới hạn ở mức 30.000 đô la. Từ ngày 1 tháng 7 năm 2022, số tiền đó sẽ là tăng lên 50.000 đô la.

Là một phần của ngân sách liên bang, chính phủ đang tăng số tiền đóng góp hưu bổng tự nguyện tối đa có thể được phát hành theo Chương trình Siêu tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên. Ảnh: Getty

---

Các khoản đóng góp tự nguyện được thực hiện từ ngày 1 tháng 7 năm 2017 có thể được tính vào tổng số tiền được phát hành.

Để đủ điều kiện, người mua nhà đầu tiên phải sống trong cơ sở họ đang mua hoặc có ý định làm việc đó càng sớm càng tốt, và cũng có ý định sống trong bất động sản đó ít nhất sáu tháng trong năm đầu tiên sở hữu, sau khi thực tế để chuyển đến.

Các Sở thuế vụ Úc ghi chú tính đủ điều kiện được đánh giá trên cơ sở cá nhân, có nghĩa là các cặp vợ chồng, anh chị em hoặc bạn bè mỗi người có thể truy cập các khoản đóng góp FHSS đủ điều kiện của riêng họ để mua cùng một tài sản.

Trang web của ATO cho biết những người mua nhà lần đầu có thể bắt đầu tiết kiệm theo chương trình FHSS bằng cách ký một thỏa thuận hy sinh tiền lương với chủ nhân của họ hoặc bằng cách đóng góp hưu bổng cá nhân tự nguyện.

Khi những người mua nhà lần đầu sẵn sàng giải phóng số tiền FHSS của họ, họ cần phải nộp đơn lên ATO để được xác định FHSS và giải phóng.

Khoảng 18.500 người mua nhà mới đã tiết kiệm theo FHSSS kể từ khi nó bắt đầu vào tháng 7 năm 2018.